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AIに投資を任せられるってホント?手間をかけずに資産運用したい人にはオススメ!

「資産運用って難しいよなぁ」とか「資産運用ってめんどくさいなぁ」と思っている人は、イケハヤが何度もおすすめしているようにAI投資(ロボアドバイザー)を利用するといいですよ!

最近では「シンギュラリティ」という言葉が少しずつ広まってきているように、人間にできることはいつの日かAIもすべてできるようになると言われています。

AIがそれぐらい優秀なのであれば、資産運用もすべてAIに任せてしまってもいいですよね?

そこで今回は、AI投資がどんなものなのか、AI投資のメリットやデメリットにはどのようなことがあるかということを、今一度説明し直したいと思います。

資産運用にチャレンジしてみようと思っている方や、AI投資に興味がある方などは、ぜひ参考にしてみてくださいね。

そもそもAI投資っていったい何?

AI投資とはその名の通り、AIを利用した投資サービスのことです。

あらかじめいくつかの質問に答えることで利用者の資産運用に対するスタンスをハッキリさせておけば、そのスタンスに沿うような形で、投資・資産運用のアドバイスをしてもらえます。

言ってみれば、自分専属の金融コンサルタントが利用できるようなものです、しかも破格で。

あらかじめ自分のスタンスを理解してくれており、自分の意に沿わない方向へのアドバイスをされることもないので、安心ですね。

アドバイスだけもらうか実際の投資まで任せるか選べる

AI投資は大きく2種類に分けることができます。

1つは、投資や資産運用に関するアドバイスは行うものの、実際にそのアドバイスを実行するかどうかは利用者自身に委ねられているものです。

利用者はそのアドバイスに納得すれば採用すればいいですし、気乗りがしなければ無視してかまいません。

ポートフォリオの作成・調整などはある程度自分で行う必要があるので、金融や投資に関する知識を多少なりとも持っている人に向いています。

もう1つは、投資や資産運用に関するアドバイスを行ったうえで、実際にそのアドバイスに沿う形での投資まで実行してくれるものです。

利用者が行うことはお金を投下すること(積立なら定期的にお金を入れる必要あり)だけであり、お金さえ入れておけばあとはAIが独自に判断してうまい具合に投資を行ってくれます。

前者が「こういうところがおすすめの投資先だよ!後は任せたからね!」といったイメージなのに対して、後者は「こういうところがおすすめだから投資まで済ませておいたよ!」というイメージですね。

どちらのタイプにもそれぞれ良さがありますので、自分に合うと思うほうを選んで利用するといいでしょう。

AI投資のメリットって?

イケハヤも自分の資産運用の方法にAI投資を取り入れていますが、AI投資にはおすすめしやすいメリットがたくさんあります。

AI投資の主なメリットとしては、以下のようなことが挙げられます。

  • 金融の知識が乏しくても資産運用にチャレンジできる
  • 手間がかからない
  • 少額から始められる
  • 口座のお金をいつでも引き出せる

それぞれについて、説明しましょう。

金融の知識が乏しくても資産運用にチャレンジできる

資産運用を始めようと考えていても、金融知識が乏しいということであと一歩を踏み出せない人は意外と多いようです。

資産運用の世界では時間をかけて運用することが重要なので、少しでも早く運用を始めてほしいのですが、知識がない状態で資産運用の世界に飛び込むのはやはり怖いことなのでしょう。

しかしAI投資では、投資先の選定や投資の判断などをAIがある程度(またはすべて)行ってくれるので、金融関連の知識がない人でも安心して始めることができます。

AI投資の妥当性を判断するには金融関連の知識が多少は必要ですが、それはAI投資を行いながら並行して勉強していくのでも十分間に合いますからね。

手間がかからない

手間がかからないというのも、AI投資の大きな強みの1つです。

投資先を選定して投資を行い、値動きがどうなっているか逐一確認して、適度にポートフォリオのリバランスを行って…ということには実はかなり手間が必要です。

しかし大半の人は本業を持ちながら資産運用を行っていると思いますので、投資運用にそんなに手間をかけられないというのが本音でしょう。

AI投資、特にアドバイスから実際の投資までを一貫して行ってくれるタイプのAI投資では、利用者は定期的にお金を入れてさえいれば、ほぼ何もすることがありません。

あまりにも手間がかからなさすぎて、資産運用をしていることを忘れてしまうぐらいです。

ふとした時に思い出して、「そういえばあれは今どうなってるのかな…」と様子を見に行ったらしっかりと堅実に増えている、そんな資産運用の方法最高じゃありませんか?

少額から始められる

資産運用を始めるにはまとまった資金が必要、と思っている人も多いのではないかと思います。

確かに資産運用の方法によってはまとまった資金が必要なこともありますが、AI投資では10万円程度の資産があれば始められることが多く、積立投資なら毎月1万円程度からスタートできます。

いくらイケハヤが「AI投資は優秀だ!おすすめ!」と言っていても、いきなり大金をつぎ込むのは怖いって考える人もいますよね(むしろそれが普通か…)。

少額から始められると様子見がしやすいので、試してみる心理的ハードルも下がるのではないでしょうか。

まずは少し資金を投下してみて、「この方法良さそう!」と実感できるようになったら、少しずつ投入する資金を増やしていってもらえるといいと思いますよ。

口座のお金をいつでも引き出せる

資産運用の方法の中には、決まった期間が経過するまではお金を引き出せないiDeCoや定期預金のような方法もありますが、AI投資では口座のお金をいつでも気軽に引き出せます。

資産運用をしている以上、お金を引き出すことはあまり想定してはいないと思いますが、万が一のことが起きてまとまったお金が必要になる可能性もゼロというわけではありません。

必要に応じていつでもお金を引き出せることで、実生活における安心感も担保できます。

ただしサービスによっては、口座に残っているお金が一定金額を下回ると自動的に解約になってしまうようなものもあるので、規約はきちんと読んでおいたほうがいいですね。

AI投資にはデメリットもある

ここまでAI投資のメリットをいくつも挙げてきましたが、サービスを紹介する以上はデメリットにも触れないとフェアではありません。

AI投資のデメリットとしては、以下のようなことが考えられます。

  • 過去のデータから推測できない事象や局面には弱い
  • 成長分野の発掘は期待できない
  • 自分の投資スキルがなかなか伸びない可能性も

それぞれについて、説明していきましょう。

過去のデータから推測できない事象や局面には弱い

AI投資が行うアドバイスは、過去のデータを分析・学習した結果から導き出されたものなので、過去のデータから推測できないような局面ではAI投資は好成績を残せないことが多いです。

日本に関係する出来事で言えば、たとえば東日本大震災やまさに今現在起きているコロナ禍などは、過去のデータを見ても周期的に起きているようなことではありません。

こういった局面ではAIのアドバイスに従いすぎずに、利用者それぞれが独自に判断をしたほうが資産を守れる可能性が高いです。

AI投資はあくまでも「順当で予想でき得る局面において好成績を残しやすい資産運用の方法」だということを、忘れてはいけません。

成長分野の発掘は期待できない

AI投資が過去のデータを基にしているということは、今後新たに伸びてくるであろう成長分野を発掘するのが難しいということでもあります。

成長が見込める分野にあらかじめ投資しておくことで、少しの運用金額で大きな成果を出せることが期待できますが、AI投資ではそれは難しいと言えます。

人間であれば、データがなくても自分が生活の中で感じる印象やそれこそ「第六感」のようなもので、成長分野を発掘することも不可能ではなく、そこはAIが経験を積んだ投資家に勝てない分野と言えるかもしれません。

しかしAIは発展途上の段階で、今後まだまだ進化する余地を残しています。

数十年もしかしたら数年先には、過去のデータから推測できない事象や局面にも強く、成長分野の発掘も期待できるAI投資が生まれている可能性がゼロではないということは、念頭に置いておいたほうがいいかもしれませんね。

自分の投資スキルがなかなか伸びない可能性も

AIにすべてを任せられるということは、利用者自身があれこれ判断する必要がないので、投資スキルがなかなか伸びない可能性があります。

資産運用をする際にはいろいろな分野や方法で分散投資を行うため、ある分野での投資で得た知識が他の分野での投資に役立つ、というようなこともあります。

その結果、相乗効果でよりよい投資のスタイルを見つけられることもあるのですが、AI投資を利用しているとそのような可能性も減ってしまいます。

AI投資に少し慣れてきたら、投資までをすべて任せるのではなく、アドバイスだけもらって投資先は自分が決めるようにするなどの工夫をしてみてもいいかもしれません。

おすすめのAI投資をいくつか紹介

では最後に、おすすめのAI投資サービスをいくつか紹介します。

この記事を読んでAI投資を始めてみようかなーと思った人は、以下で紹介するAI投資サービスのどれかを選べば、とりあえず失敗はしないと思いますよ。

ウェルスナビ

AI投資の中でイケハヤがもっともメインで利用しているのが、この「ウェルスナビ」。

最低投資金額が100万円なので、少しお金に余裕がある人向けの方法ではありますが、銀行口座に眠っているお金があるならぜひともウェルスナビ始めちゃいましょう。

ウェルスナビはアドバイスから投資までを一貫して行ってくれるので、放置プレーで資産運用を行い方にはうってつけと言えます。

資産運用のシミュレーション結果も出してくれ、10年後や20年後にはどれぐらいの確率で資産がどれだけ増えているかが一目で分かるので、資産計画が立てやすいのは大きなポイントですね。

手数料も年率1%なので、長期的に利用することを考えてもあんまり気にはなりません。

THEO(テオ)

THEOもイケハヤが利用しているAI投資の1つです。

毎月の積立金額1万円から利用可能なので、少額投資にも向いているAI投資と言えます。

投資初心者を主なターゲットとして想定しているようで、投資が初めての人でも分かりやすく使いやすいデザインになっており、「どうすれば手続きできるか分からない」というような心配はありません。

積立設定や利用状況に応じて手数料が変化する「THEO Color Palette(テオカラーパレット)」というシステムを採用していますが、手数料の上限はウェルスナビと同じ1%なので、長期保有にも向いています。

楽ラップ

楽ラップは、楽天証券のAI投資サービスです。

「保守型」「やや積極型」「かなり積極型」など、資産運用のスタンスに応じて9つの異なる運用コースを選べるのが特徴で、運用コースの内容が感覚的に分かりやすいのもポイントが高いです。

利用手数料と信託報酬を足した合計手数料が0.963%と、ウェルスナビやTHEOよりも低めの設定となっていることも見逃せませんね。

定期的に楽天ポイントがもらえるキャンペーンも行っているので、楽天系列のサービスをよく利用している人には特におすすめしやすいサービスと言えます。

まとめ

めんどくさい手間を省いて(ほぼ)放置で資産運用ができるAI投資、本当におすすめです。

資産運用の経験が長くなればなるほど、「放置でも大丈夫」ということのありがたさが身に沁みて分かるんですよね。

資産運用はそれ自体が目的ではなくて、あくまでも快適な生活を送るための手段なんですから、そこにたくさんの時間を割きたくはないんです(少なくともイケハヤは)。

しかもただ放置できるだけでなく、それなりに優秀な運用成績を残せると来たら、もう利用しない意味が分からないと言っても過言ではないかもしれません。

今からAI投資を始めてみようかと考えている人がいましたら、ぜひ今回お伝えした内容を参考にしてみてくださいね。

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