こちらも全部公開していきます!


ソーシャルレンディングは面白い。

2010年代に登場した新しい資産運用の選択肢、ソーシャルレンディング。

ざっくりいえば「小口のお金を、ネット経由で企業へ貸し出し、収入を得ることができる」サービスです。

インターネットで小口のお金を集めて、必要な人に貸し出す。仕組みとしては「クラウドファンディング」と同様ですね。なので「貸付型クラウドファンディング」と呼ばれることもあります。

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(「maneo」より)

資金提供先はさまざまですが、現状は「不動産」を扱う会社が多いですね。不動産は担保になるので人気があるようです。

あとは「新エネルギー(太陽光、風力)」関係、面白いところでは「病院経営」「新興国の企業」「リースビジネス」なんてものもあります。ここ1〜2年で業者も増え、融資先のジャンルが増えている感じがします。

ソーシャルレンディングの税引き後の年利は概ね「5.0%」程度。

ざっくりいえば、100万円を1年貸すと、105万円になって返ってきます。短期的に大儲けはできませんが、長期で運用すればじわじわ増えていくイメージです。

たとえばこちらは「maneo」にある「不動産担保付きローンファンド472号」のシミュレーション。借入期間は13ヶ月で、最終的に64,802円の収益が得られる予測になっています。

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ちなみにmaneoは、2011年のサービス開始依頼「元本毀損はゼロ」とのこと。ぼくも80万円投資しています。

リスクが高めの商品になると、10%を超えるものもあります。ぼくはチキンなので概ね「5.0〜6.0%」程度の案件に投資しています。

注意点としては、資金を貸し出している期間は、その資金を引き出すことができません

たとえば上でシミュレーションを引用した案件なら「13ヶ月」経たないと元本は戻ってきません。事業用の資金を貸しているので、当たり前といえば当たり前ですね。

参考までに、maneoの運用予定表を貼り付けておきます。こういう感じで、毎月利息が分配され、最後にどかっと元本が戻ってきます

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というわけで、ソーシャルレンディングに投下するのは「しばらく使う予定のないお金」にするべきです。これは投資全般にいえますが「銀行に眠っている余剰資金」でやりましょう。

ただし、ソーシャルレンディングへの投資自体は1万円からスタートできるので、「お金がない人はできない」というわけでもありません。ちなみに「クラウドバンク」は1万円、「maneo」は3万円からのスタートとなっています。


リスクについて。

ソーシャルレンディングは年利5〜10%が期待できる「ミドルリスク・ミドルリターン」の商品です。当たり前ですが、ゼロリスクではありません。

実際ですね!ぼくが10万円投資した「みんなのクレジット」は、事前説明と異なる融資先に資金を貸し出していたとして、問題になりました(2017年3月24日)。

資金の運用自体はされているようなので、元本・利息は得られそうですが……。

仕組み上、こういう不正は投資家側には避けようがないだけに、不安になりますよね。

また、新興国への投資が中心の「クラウドクレジット」でも、一部ファンドで延滞が発生していたりします(2017年3月15日)。こちらは構造的な不正ではなく、案件自体のリスクですね。


過去の実績を見るに、特に新興の業者、リターン(リスク)の高い商品については、注意が必要といえるでしょう。

「年利12%」みたいな案件も市場に出回っていますが、ぼくはちょっと怖いので手を出していません。5%でも十分すぎるほどハイリターンですからねぇ。各々、判断した上で購入しましょう。


実績まとめ。

先に、現在の数字をざっとまとめておきます。

こちらのリストに、元本・利息を追記していきます!どうぞお楽しみに〜。

[投資開始日 2017年1月、最終更新日 2017年3月8日]


実績公開:maneoの場合。

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さてさて、ここからは具体的な実績を毎月記録していきます。

現在35万円を投資中。成績は、以下の箇条書きスペースに赤裸々に追記していきます。

  • 2017年2月:元本35万円で運用開始
  • 2017年3月:45万円を追加出資

ソーシャルレンディング業者は複数ありますが、これまでの実績と案件の幅、使い勝手を考えると「maneo」はもっともおすすめです。

まずはmaneoでスタートして、他のサービスを触ってみるのがベターな始め方だと思います。


実績公開:クラウドバンクの場合。

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ソーシャルレンディングでは歴史がある「クラウドバンク」にもお金を投資しています。

現在80万円を投資中。

  • 2017年1月:元本80万円で運用開始
  • 2017年2月:元本を150万円追加
  • 2017年3月:元本を500万円追加、分配金1,786円支払

こちらも貸倒率は「0.0%(2017年1月現在)」となっています。募集案件数は少ないのですが、借入期間が短期の案件が多いので安心感がありますね。

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クラウドバンクは他サービスに比べると、使い勝手、デザインがだいぶ優れているのも好印象。新エネルギー関係の案件があるのも嬉しいですね。


実績公開:クラウドクレジットの場合。

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こちらは新興国への投資ができる、ちょっと異色のソーシャルレンディング。まずは30万円投資してみました。

  • 2017年1月:元本30万円で運用開始

新興国投資だけあって、利回りがやはり高いですねぇ。運用成績次第では、今後増額していきたいところ。

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クラウドクレジット」はとてもいいサービスなのですが、デザインが致命的といっていいほどわかりにくいのが残念……。さすがにリニューアルがかかると思われるので、始めるならそのタイミングでもいいかも。


2017年3月25日追記:一部ファンドで、延滞が発生していますね。リターンが高い分、リスクも高いのでしょう。

本ファンドは、エストニア子会社が投資家様からご出資いただいた資金で参加しているカメルーンのトレードファイナンス事業に延滞が生じ、ファンド帰属財産の全てを回収できていないことから、運用期間の延長をいたしました。

お知らせ|クラウドクレジット


実績公開:みんなのクレジットの場合。

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2017年3月25日追記:「リスク」の項目でも記述しましたが、みんなのクレジットは「説明と異なる融資先に資金を貸し出していた」として問題になっています。なので、あんまりおすすめしません。

みんなのクレジット」にも10万円を投資中。こちらは不動産とM&A関係のローンが中心ですね。

  • 2017年1月:元本10万円で運用開始

案件、使い勝手など、いまいち光るものはないかな……という感じ。運用してみて気に入ったら、追加投資をしたいと思います。


AI投資もやってます。

ぼくは「ソーシャルレンディング」だけではなく、「AI投資(ロボアドバイザー)」「仮想通貨」を使って資産運用をしています。投資の考え方はこちらにまとめているので、合わせてどうぞ。

関連記事:100万円から始めよう。20代〜30代からの、かんたん資産運用。


上の記事でも書いてますが、まず最初に始めるのなら、実は「ロボアドバイザー」のほうがおすすめだったりします。こちらも実績を公開しているので、始める方はぜひご参考に。

関連記事:【実績公開】「ロボアドバイザー投資」のおすすめサービスを比較するよ。


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