実際に投資しているイケハヤが語る、ソーシャルレンディング入門記事です!


ソーシャルレンディング、知ってますか?。

2010年代に登場した新しい資産運用の選択肢、ソーシャルレンディング

まだまだマイナーなので、知らない人の方が多いはず。

これ、けっこういいんですよ……!

ざっくりいえば「少額のお金をネット経由でファンドに投資し、利息収入を得ることができる」サービスです。

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クラウドバンクより)


資金提供先はさまざまですが、現状は「不動産」を扱うファンドが多いですね。不動産は担保になるので人気があるようです。

あとは、新エネルギー(太陽光、風力)関係、面白いところでは「クラウドクレジット」「Nextshift Fund」のように、新興国投資に特化した業者もあります。

ここ1〜2年で業者も増え、融資先のジャンルも増えています。


リターンは年率5〜6%程度。

ソーシャルレンディングの税引き後の年利は概ね「5.0%」程度。

ざっくりいえば、100万円を1年貸すと、105万円になって返ってきます。

短期的に大儲けはできませんが、長期で運用すればじわじわ増えていくイメージです。

たとえばこちらは「クラウドバンク」にある「太陽光発電ファンド329号」のシミュレーション。

借入期間は8ヶ月で、100万円を投資すると、最終的に3.3万円の収益が得られる予測になっています。

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クラウドバンクは、2014年以来「元本毀損はゼロ」とのこと。ぼくも数百万円投資しています。使い勝手もいいので、最初に使うならここがおすすめです。

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リスクが高めの商品になると、10%を超えるものもあります。

ぼくはチキンなので概ね「5.0〜6.0%」程度の案件に投資しています。

ハイリターンはFX部門で狙っているので、ソーシャルレンディングはマイルドでいきます。

関連記事:初心者向け、ローリスクで借金しない!FXの始め方&おすすめ口座まとめ。


投資中は資金を動かせない。

注意点としては、資金を貸し出している期間は、その資金を引き出すことができません

たとえば上でシミュレーションを引用した案件なら「13ヶ月」経たないと元本は戻ってきません。

事業用の資金を貸しているので、当たり前といえば当たり前ですね。

参考までに、クラウドバンクの運用結果を貼り付けておきます。

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こういう感じで、毎月利息が分配され、最後にどかっと元本が戻ってきます


というわけで、ソーシャルレンディングに投下するのは「しばらく使う予定のないお金」にするべきです。

これは投資全般にいえますが「銀行に眠っている余剰資金」でやりましょう。

ソーシャルレンディングへの投資自体は1万円からスタートできるので「お金がない人はできない」というわけでもありません。

ちなみに「クラウドバンク」は1万円からのスタートとなっています。ちょっとしたお小遣いで始められるのはいいですね!


リスクについて。

ソーシャルレンディングは年利5〜10%が期待できる「ミドルリスク・ミドルリターン」の商品です。当たり前ですが、ゼロリスクではありません。

実際ですね!ぼくが10万円投資した「みんなのクレジット」は、事前説明と異なる融資先に資金を貸し出していたとして、大きな問題になりました(2017年3月24日)。

仕組み上、こういう不正は投資家側には避けようがないだけに、不安になりますよね。


ぼくもがっつり投資している「クラウドバンク」も、2015年7月に行政処分を受けています

この件は説明を読むかぎり、投資家を騙す悪意はなく、単に「ニーズに対してシステムが追いついていなかった」という感じです。今は健全化されていると思うので、ぼくは投資しております。

クラウドバンクは2017年6月にも行政処分(業務改善命令)を受けています。クラウドバンクによる説明を見ると、広告と実態に差があったことを指摘されたかたちですね。まぁ、こちらも大きな問題ではないかな……と判断します。


最大手の「maneo」も2018年7月に、「グリーンインフラレンディング」が募集したファンド関連で行政処分を受けています。

また、新興国への投資が中心の「クラウドクレジット」でも、一部ファンドで延滞が発生していたりします(2017年3月15日)。こちらは構造的な不正ではなく、案件自体のリスクですね。


過去の実績を見るに、特に新興の業者、リターン(リスク)の高い商品については、注意が必要といえるでしょう。

「年利12%」みたいな案件も市場に出回っていますが、ぼくはちょっと怖いので手を出していません。5%でも十分すぎるほどハイリターンですからねぇ。

いずれにせよ、リスクのある金融商品ですので!各々、判断した上で購入しましょう。

すべてデータは公開していきますが、ぼくが騙されている可能性もありますからね……。


不祥事については、別の記事でもまとめてます。合わせてどうぞ。

関連記事:【2018年版】ソーシャルレンディング業者の不祥事・行政処分まとめ。


主要業者まとめ。

参考までに、主要な事業者もまとめておきます。

以下のリストの通り、ぼくは大手中心に投資しています。ビビリなので。


実績まとめ。

先に、現在の数字をざっとまとめておきます。

こちらのリストに、元本・利息を追記していきます!どうぞお楽しみに〜。

[投資開始日 2017年1月、最終更新日 2018年10月23日]

運用スタートして1年10ヶ月で、47万円の累計利息はなかなかですね〜!

業者トラブルがあったりするので、案件と口座は極力分散していきます

どれだけ条件がよくても、一社の単一案件に全ツッパするのはおすすめしませんよ〜。


実績公開:クラウドバンクの場合。

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ソーシャルレンディングでは歴史がある「クラウドバンク」。もっとも厚くしています。運用スタートは2017年1月。

これまでの実績・利回り・案件の幅・使い勝手を考えると、「クラウドバンク」はもっともおすすめです。

貸倒率は「0.0%(2018年7月現在)」となっています。

募集案件数は少ないのですが、借入期間が短期の案件が多めなので安心感がありますね。

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クラウドバンクは他サービスに比べると、使い勝手、デザインがだいぶ優れているのも好印象。

新エネルギー関係の案件があるのも嬉しいですね。

まずはここから!クラウドバンクを始める


実績公開:maneoの場合。

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運用スタートは2017年1月。じわじわと増えていってくれてます!

maneoは最大手だけあって、安心感がありますね。

クラウドバンクとこちらに分散投資するようにしています。

古参の大手業者「maneo」で投資を始める


実績公開:SBIソーシャルレンディングの場合。

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大手ブランド「SBI」の名を関する、古参のプレーヤー。

利回りはやや見劣りがしますが、「不動産担保ローンファンド」に関しては、2012年から貸倒れは発生していません。

分散投資と実験も兼ねて、30万円を投資しました。

商品として安定性はあると思うのですが、ぶっちゃけかなり使いにくいです……

「利回り9%」と好条件の案件もあるので、魅力的な案件があったら投資する感じですね。

安心のSBIブランド!SBIソーシャルレンディングで口座開設


実績公開:クラウドクレジットの場合。

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こちらは新興国への投資ができる、ちょっと異色のソーシャルレンディング。ここはなかなかいいですね!

新興国投資だけあって、利回りがやはり高いですねぇ。

運用成績次第では、今後増額していきたいところ。

クラウドクレジットで口座開設する


実績公開:OwnersBookの場合。

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不動産はあんまり好きじゃないんですが、ポートフォリオを分散させるためにも「OwnersBook」を始めてみました。

この業者ものすごい人気で、6,000万円の案件がわずか4時間で募集終了になっていました……。

投資したければ張り付かないとだめですね。

年利は4.5%程度とマイルド。もう少し投資額を増やしてもいいかな……。

ちなみにサイトとしての使い勝手は優れています。このくらいが標準になるといいですね。

2018年5月14日追記:あまりにも人気で追加投資がしにくいので、一旦資金を引き上げました。業者としては信頼できると思います!

大人気!OwnersBookで口座開設する


積立投資、仮想通貨投資もやってます。

という感じで、ソーシャルレンディングは引き続き淡々と運用を続けます。

その他にも、

などなどに手を出してます。

ソーシャルレンディングは、あくまでポートフォリオの一部ですね!

イケハヤの投資の考え方はこちらにまとめているので、合わせてどうぞ。

関連記事:100万円から始めよう。20代〜30代からの、かんたん資産運用。


リスクを取るなら自動売買FXがおすすめ。

ソーシャルレンディングもロボアドバイザーも、増え方は比較的マイルドです。

もっとリスク取りたい方はFX自動売買がおすすめ。

やはり増え方が違うんですよね〜。トライオートFXの「コアレンジャー豪ドル/NZドル」なんかは、4年で3倍になっていたりします。

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というわけで、イケハヤはFXにも400万円くらい突っ込んでます!若いうちはリスク取ってなんぼですな。

関連記事:初心者向け、ローリスクで借金しない!FXの始め方&おすすめ口座まとめ。