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なんかもう税金が高くて死にそうです。


夫婦で毎月50万円くらい払うのか……!?

うちは夫婦で会社をやっていますが、「健康保険料」「厚生年金保険料」「住民税」「所得税」を合わせると……。

おそらく「夫婦ふたりで毎月50万円」くらいの負担になります……。法人作って一期目なのでよくわかってないんですが、たぶんそのくらいにはなりそう。税額などが確定したら、記事内に追記いたします。

あと、会社の利益には「法人税」もかかります。

もろもろ考慮すると、ざっくり年間500〜600万円は社保と税金に消えそう……。

500万円あれば、外注スタッフ2〜3人雇えますなぁ……。支払ってる年金も、どうせもらえないんだろうしなぁ……。もう全部ビットコインとかにならないかなぁ……。遠い目。

まぁ、こればかりは文句を言っても仕方ない。

ということで、ぼくが実践している節税テクをまとめていきます。


確定拠出年金。

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まずは、2017年1月から対象が広がった「確定拠出年金」。ぼくは「SBI証券」で、控除上限額の「23,000円」を積み立ててます。

なかなか理解しにくいですが、「会社員が上限額を積み立てていけば、年間8〜9万円くらいの節税になる」と理解しておけばいいでしょう。これはでかい。節税という観点では、完全にやらないのは損です。

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注意点としては、制度上はまさに「年金」なので気軽に引き出すことはできません。「長期に渡って積み立てて増やし、あとでがっつりもらう」という感じですね。

メリットについて、詳しくはこちらの記事をどうぞ。

関連記事:節税効果抜群!「確定拠出年金」のメリット、始め方をあらためて解説。


確定拠出年金は金融商品としての性格もあるので、積極的にお金を増やしていくこともできます。積み立てたお金でどんな金融商品を買うかは、自分の裁量で決められます。

リスク取りたくないなら「定期預金」、がっつりリスク取りたいなら「新興国株」、という具合です。

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ぼくはどうせ余剰資金なので、リスクを取っていく方針です。30年後に日本がどうなってるか……遠い話ですなぁ。

SBI証券で確定拠出年金を始める


ふるさと納税。

最近話題のふるさと納税も、フル活用しております。

こちらは「住民税を支払う自治体を自分で選ぶことができる(そして返礼品がもらえる)」という制度。

厳密にいえば税金が減るわけではない(直接的な「節税」ではない)のですが、返礼品がもらえるので、税金の負担感は大きく減るわけです。

返礼品のキャッシュバック率は、概ね40〜50%程度。たとえば山口県山口市に30,000円寄付をすると、15,000円分の宿泊券をもらうことができます。

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どうせ住民税は払わないといけないわけですから、制度を利用しないのは損ですよね。2017年もひきつづき、良くも悪くも盛り上がっていくのでしょう。

ふるさと納税を始める


小規模企業共済。

あんまり耳慣れない制度だと思いますが、こちらはフリーランス、中小企業経営者向けの「自分用退職金」です。原則的に、サラリーマンは加入できません

インパクトもなかなか大きくて、最大の「月7万」を納付すると、ざっくり年間20〜25万円ほどの節税効果が得られます

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こちらも基本的には「長期で積み立てて、あとでがっつり回収する」というシステムです。確定拠出年金に比べれば途中解約などはシンプルです。

なんといっても効果が大きいので、「独立したら、事業がけっこう儲かって、税金つらい……」という場合にはかなり活躍する制度です。申込みが信じられないくらい面倒なんですが、妻ががんばってくれました。

小規模企業共済に申し込む


倒産防止共済(経営セーフティ共済)。

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こちらは個人事業主・中小会社が加入できる共済。

年間240万円、最大で800万円を納付でき、それらは損金扱いとなります。つまり「今期は儲かりすぎちゃったなー」というときに、利益を240万円減らすことができちゃいます。

で、40ヶ月積み立てると、全額掛け金が返ってきます。掛け金は所得扱いになります

ということは、節税目的の場合、この方法は結局「税金を先送りしている」だけだったりするんですよね……。

3年後に受け取るときの使い道も決めておかないと、結局税金が高くなる可能性も。うちは何に使おうかなぁ。

もちろん「共済」なので、困ったときは共済金の貸付を受けることもできます。うちの会社はあんまり関係ないんですが、ビジネスのジャンルによってはこの保障が生きてくるシーンがありそうですね。

加入後6ヶ月以上が経過して、取引先事業者の倒産によって売掛金債権等が回収困難となった場合に、最高8,000万円の共済金の貸付けが受けられます。

経営セーフティ共済共済に申し込む


事業を広げて、経費にできる幅を増やす。

ブログメディアがいいのは、経費の幅が広いんですよ。

たとえば「旅行にかかった費用」なんかは合法的に経費になります。旅レポートを書くのも事業の一貫なわけですから、文句なしに正当です。これは税理士さんにも確認済み。

家電製品やガジェットを買うお金も経費にしています。ぼくは「おすすめ 家電」で上位取ってる家電ブロガーなので、これも正当に経費です!

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グルメレポも書いているので、外食にかかるお金も経費にしています。これも違和感ないですよね。高知グルメネタはうちのブログの人気コンテンツです。

関連記事:イケダハヤトが高知に移住して「本気で」感動したグルメまとめ


ブログメディア事業は経費の柔軟性も魅力のひとつだと思います。

……かといって、あんまり攻めすぎると税務署から怒られそうですがw プロの税理士のアドバイスのもと、自己責任でやっていきましょう。

ちなみに顧問税理士を雇うコストは意外と安くて、毎月1〜5万円程度でお願いできちゃいます。うちはフルパッケージで月5万払ってますが、その価値は大いに感じております。

税理士ドットコムで税理士を探す


積立NISA(2018年1月スタート)。

こちらはこれから始まる節税手法。

ざっくりいうと「毎年40万円まで投資ができて、その利益は非課税になる」という制度です。

確定拠出年金と違い、掛け金は控除の対象にはなりません。利益に本来掛かってくるはずの税金(約20%)が、ゼロ円になるということです。

その意味で「日頃から資産運用に取り組んでいる人」が恩恵を受ける制度といえますね。ぼくもけっこう税金で取られているので、この制度はけっこううれしいです。詳しくはこちらの記事をどうぞ。

関連記事:2018年1月スタートの「積立NISA」のメリットについて解説するよ。


法人化して節税する。

会社を作ることによって、節税の選択肢は大きく広がります。「フリーランスでやってるけど、税金が高くて死にそう」という人は、ぼちぼち法人化を考えるべし。

うちの場合は、「妻とふたりで会社経営をしている」というかたちを取っています。よくある「家族を名ばかり役員にする」というやり方ではなく、普通に仕事してもらってますw うちの屋台骨ですよ!

ふたりで会社を経営することで、たとえば「年収1,000万」を「年収500万×2人」に分割することができます。所得税は累進課税なので、分割することで総額を下げることができるんですね。

スタッフを雇えば人件費も使えますし、「法人化して人を雇って事業拡大する」のがもっとも効率の良い節税手法かもしれませんね。


「節税しすぎ」も問題だ。

そんなわが家は計算してみると、確定拠出年金と小規模企業共済だけで、年間200万円近いお金を突っ込んでいるんですよねぇ。

自分が将来受け取るお金なんで別にいいんですが、「その200万円、別のことに今すぐ使った方が楽しいことができそう」と思うのも事実です。

会社として物件や土地を買うとか、業務用の冷蔵庫を買うとか、ウェブサイトを購入するとか、ゲストに貸出すためのキャンピングカーを買うとか、スタッフを増やすとか、そっちに回した自分たちのためになりそう……。

会社として資産をバシバシ購入して、利益を減らし、役員報酬を減らす」というのが、実のところいちばん効果的な節税なのかなぁ、と法人一期目にして気が付きました。

そもそも個人としてお金を溜め込んでも、特につかいどころがないんですよね……。それならむしろ、会社でお金使った方がみんなハッピーになりそう。ぼくが死んでも会社の資産になるわけで。


とまぁ、会社経営はなかなか難しいです。

2017年4月で二期目。今年も淡々と事業を伸ばし、社会にインパクトを与えていきたいと思います!


関連記事:「地方移住」して丸2年。メリットとデメリットを語ろう。


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